Hypotéka krok za krokom: ako získať najvýhodnejší úver na bývanie

Hypotéka je pre väčšinu ľudí najväčší finančný záväzok v živote – a zároveň rozhodnutie, pri ktorom sa dá najviac získať alebo stratiť. Dobrá správa je, že keď viete, na čo banka pozerá a kde sa rozhoduje o cene, viete si vyjednať výrazne lepšie podmienky. Poďme si to prejsť krok za krokom.

Čo banka posudzuje

Pri žiadosti o úver na bývanie banku zaujímajú dve veci. Prvou je vaša bonita – teda schopnosť splácať. Tá sa odvíja od čistého príjmu, od existujúcich splátok a záväzkov a od počtu osôb v domácnosti. Druhou je nehnuteľnosť, ktorou ručíte; jej hodnotu určí znalecký posudok a nie každý byt či dom je pre banku rovnako vhodný na založenie.

Z týchto dvoch vstupov banka vypočíta, koľko vám požičia. Spravidla ide o 80 – 90 % z hodnoty nehnuteľnosti, zvyšok dofinancujete z vlastných zdrojov. Ak plánujete stavať, situácia je špecifickejšia – tomu sa venujeme priamo na stránke Hypotéky a refinancovanie.

Úrok a fixácia: kde sa rozhoduje o cene

Úrokovú sadzbu si pri hypotéke zafixujete na zvolené obdobie, najčastejšie na 3 až 5 rokov. Počas fixácie sa splátka nemení. Práve výška úroku je miesto, kde sa oplatí porovnávať – aj rozdiel pár desatín percenta znamená pri stotisícovej hypotéke desiatky eur mesačne a tisíce eur za celé obdobie splácania.

Banky menia svoje sadzby pomerne často a podmienky sa líšia aj podľa toho, koľko produktov si u banky vediete. Preto má zmysel nepozerať len na jednu ponuku, ale porovnať trh ako celok – presne to pri vybavovaní hypotéky robíme za vás.

Daňový bonus pre mladých

Ak máte do 35 rokov a spĺňate príjmové podmienky, môžete si pri úvere na bývanie uplatniť daňový bonus na zaplatené úroky a časť úrokov tak dostať späť. Je to benefit, na ktorý sa pri prvej hypotéke často zabúda – pri príprave žiadosti naň myslíme.

Keď už hypotéku máte: refinancovanie

Hypotéka nie je rozhodnutie „na 30 rokov bez zmeny". Keď sa blíži koniec fixácie, je ideálny čas zvážiť refinancovanie – teda presun úveru do banky s lepšími podmienkami. Často sa tým dá znížiť úrok aj mesačná splátka, prípadne skonsolidovať viac úverov do jedného. Vždy však treba prepočítať, či sa presun oplatí aj po započítaní prípadných poplatkov.

Ako vám pomôžeme

V Klientskom centre FinGo Senica porovnáme ponuky všetkých bánk na trhu, vyrokujeme čo najnižší úrok a papierovačky vybavíme za vás – od posudku cez žiadosť až po čerpanie. Konzultácia je bezplatná a nezáväzná.